2025年香港自願醫保（VHIS）：讓你的保障更全面！

香港醫療資源長期緊張，高昂的醫療費用讓不少長者難以負擔。為了提升醫療保障、減輕負擔，政府推出了自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme, VHIS），針對50歲、60歲、70歲及80歲以上各年齡層，鼓勵市民投保符合規格的私營住院保險，讓醫療保險價錢合理、保障全面，成為長者退休後保障健康的最佳方案之一。

🔹 自願醫保是什麼？

自願醫保是私營醫療保險的一種，主要分為兩類：

1. 標準計劃（Standard Plan）

符合政府最低保障要求
包括基本住院及手術保障
有指定賠償金額

2. 靈活計劃（Flexi Plan）

-保險公司可設計更具彈性的產品

提供高額保障、額外醫療服務選擇

特色優勢：

保證續保至100歲
無終身賠償上限
覆蓋投保時未發現的已有病症及日間手術
可享稅務扣減，每年每位受保人最高可申請港幣8,000元

透過自願醫保，長者可以用合理成本換取安心保障，不論是為自己還是父母，都能守護晚年健康。

🔹 為什麼選擇自願醫保？

公營醫療輪候時間長
私院收費昂貴，費用負擔重
保障透明，受政府監管
提供稅務扣減優惠
靈活計劃可選擇更高保障

對長者而言，VHIS不僅減少對公營醫療的依賴，更能面對私院高昂費用提供長遠保障。

🔹 年齡分類與投保省錢示意表

年齡	適合計劃	每年可省費用（HKD，預估）	重點提醒
50–54歲	標準計劃 / 靈活計劃	約 8,000 – 15,000	越早投保，保費低，保障全面，省下更多稅款
55–59歲	標準計劃 / 靈活計劃	約 7,000 – 12,000	健康狀況影響保費及附加條款，盡早投保更划算
60–64歲	靈活計劃	約 6,000 – 10,000	高額保障需略高保費，但可省長期公營醫療支出
65–69歲	靈活計劃	約 5,000 – 8,000	保費較高，但仍享稅務扣減及保障延續至100歲
70–79歲	靈活計劃（視健康狀況）	約 4,000 – 6,000	早點投保更好，保障範圍仍可應對私院費用
80歲以上	特別審核計劃	約 3,000 – 5,000	保費較高，保障仍可延續至100歲，視保險公司規定而定

💡 小提示：

上表的“可省費用”包含稅務扣減優惠+公營醫療輪候縮短帶來的間接省費，僅為參考數據。
越早投保，保費越低，省錢效果越明顯。

🔹 香港主要保險公司長者醫保比較

保險公司	計劃名稱	適用年齡	月保費 (HKD/月)	主要保障	亮點
HSBC 匯豐	VHIS Flexi Plan	15 – 80 歲	約 HK$163 起	住院及手術費用、專科診症	高額保障上限、自由選醫生
Bupa 保柏	Bupa Hero VHIS	0 – 80 歲	約 HK$136 起	住院、手術、門診手術	年度體檢、無限續保
Bowtie 保泰	Bowtie Pink	0 – 80 歲	約 HK$131 起	住院、手術、專科診療	網上即時投保、透明收費

截至2023年7月，市場上共有 331款認可產品，包括 32款標準計劃 和 299款靈活計劃，提供市民多種選擇。

🔹 長者如何申請 VHIS？

1️⃣ 比較及選擇計劃
按需求選擇標準計劃或靈活計劃，比較不同保險公司的保費與保障範圍

2️⃣ 準備資料

身份證
健康狀況申報表
收入/報稅資料（如申請稅務扣減）

3️⃣ 提交申請
可線上或紙本提交，確認保障範圍與條款

4️⃣ 繳交保費
可按月繳費，完成後即可生效享有保障

🔹 投保注意事項

年齡限制：大部分計劃接受0–80歲人士，續保可至100歲
愈早愈好：年齡越大或健康狀況越差，保費越高，可能附加條款
已有疾病：部分未發現病症可受保障，但已知疾病可能除外
標準 vs 靈活：靈活計劃雖保費較高，但保障範圍更全面
扣稅好處：子女替父母投保亦可享稅務扣減

💡 提示： 投保前確認自付額、保額與保障範圍，避免日後理賠爭議。

🔹 總結展望

自願醫保自2019年推出以來，透過標準化、透明化、稅務優惠及保障多元設計，已成功分流部分私營醫療需求，減輕公營醫療壓力。
突破百萬張保單、市場佔有近三分之一份額，以及高索償成功率，都顯示了VHIS的成效。

長遠來看，VHIS將有助雙軌醫療體系運作，讓市民在公營與私營醫療間獲得更加靈活、全面的保障選擇，為香港建立更具韌性、公平及可持續的醫療保障制度。

💡 行動建議：
2025年投保自願醫保（VHIS），用合理保費換取全面醫療保障，守護自己與父母的晚年健康，就是現在最明智的選擇！

2025年香港自願醫保（VHIS）：讓你的保障更全面！

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